Επιχειρηματική δανειοδότηση των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων στην Ελλάδα: Η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας Ελλάδος

Abstract

Σκοπός της εργασίας είναι η αξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο γίνεται η διαδικασία της αξιολόγησης της χρηματοδότησης της εκάστοτε επιχείρησης με βάση τα δεδομένα τα οποία θεωρούνται απαραίτητα για την ανάληψη του ελάχιστου δυνατού κινδύνου από μέρους της τράπεζας. Οι επιχειρήσεις , καθώς διανύεται μια δύσκολη περίοδος αναφορικά με την ρευστότητα τους , έχουν ανάγκη την στήριξη των τραπεζών μέσω της δανειοδότησης τους οι οποίες για την διασφάλιση των κεφαλαίων τους θα πρέπει να αξιολογούν σωστά τον κίνδυνο που αναλαμβάνουν. Τα δεδομένα που αναλύονται αντλήθηκαν από τα Κέντρα Πιστοδότησης της Εθνικής Τράπεζας και αφορούν εγκεκριμένα δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων για το διάστημα 2019-2021. Η βιβλιογραφική ανασκόπηση της εργασίας επικεντρώνεται στο να καθορίσει τα όρια μέσα στα οποία μια επιχείρηση θεωρείται μικρομεσαία , να παρουσιάσει τους τρόπους χρηματοδότησης, τις καινοτομίες και τους κινδύνους της αγοράς με απώτερο σκοπό όλα αυτά να διαπιστωθεί πως επιδρούν στον αν τελικά μια επιχείρηση θα χρηματοδοτηθεί .Στην ενότητα τρία περιγράφεται το υπόδειγμα με βάση το οποίο έγινε η ανάλυση των δεδομένων της εργασίας Η εξαρτημένη μεταβλητή μοντελοποιείται ως συνάρτηση διάφορων ανεξάρτητων μεταβλητών όπως η πιστοδοτική ικανότητα, ο κίνδυνος κλάδου, το συνολικό ενεργητικό και η αξία των καλυμμάτων. Στην επόμενη ενότητα διατυπώνεται και σε ανάλυση το κατά πόσο εν τέλει ο κίνδυνος του κλάδου μιας επιχείρησης, όπως επίσης και η πιστοληπτική ικανότητα της, επιδρούν στην απόφαση της τράπεζας για να χρηματοδοτήσει με την μορφή τραπεζικού δανεισμού μια μικρομεσαία επιχείρηση. Έπειτα αναλύονται τα συμπεράσματα που εξάχθηκαν συνυπολογίζοντας την βιβλιογραφική αναφορά και την οικονομετρική ανάλυση, οι προτάσεις για βελτίωση και της αξιολόγησης των δανείων και της ανάλυσης παρόμοιων περιπτώσεων. Στην τελευταία ενότητα γίνεται μια αναφορά στον ευρύτερο προβληματισμό σε σχέση με την μειωμένη πρόσβαση στον συνολικό όγκο των δεδομένων (δεδομένα άλλων τραπεζών ) που πιθανώς να επηρεάζουν το συνολικό αποτέλεσμα σε εθνικό επίπεδο.